Assicurazione Incendio Box Auto e Garage: Cosa Copre

Il box è coperto dalla polizza incendio di casa?

Dipende da come è stato scritto il contratto. Se il box è pertinenza dell'appartamento e si trova nello stesso stabile, molte polizze incendio lo comprendono nella definizione di fabbricato assicurato, ma quasi mai per un valore autonomo: rientra nel massimale complessivo dell'abitazione. Il problema nasce quando il box è distaccato, in un'altra palazzina, in una corte condominiale o su un civico diverso. Lì il silenzio della polizza significa quasi sempre esclusione.

La regola pratica è una sola: farlo indicare per iscritto. Un box in muratura con basculante vale tra 15.000 e 40.000 euro a seconda della città e della metratura, un valore che non è affatto trascurabile. Se non compare nella scheda di polizza con il suo indirizzo e la sua superficie, meglio non dare per scontato nulla. Una riga in più oggi evita una discussione con il perito domani.

Perché un box prende fuoco più spesso di quanto si pensi

Il garage è, statisticamente, uno degli ambienti a più alto rischio di innesco della casa. Non per l'auto in sé, ma per quello che ci teniamo dentro. Taniche di benzina per il tagliaerba, bombole, vernici e solventi, il frigorifero vecchio spostato lì, la caldaia, cavi volanti e prese sovraccaricate per ricaricare attrezzi ed e-bike. Un box è spesso il deposito di tutto ciò che non entra in casa. E molto di quel materiale è infiammabile.

A questo si aggiunge la ricarica dei mezzi elettrici. Bici e monopattini a litio lasciati in carica di notte, in un locale chiuso e non presidiato, sono una delle cause emergenti di incendio nei garage. Il locale interrato peggiora tutto: poca ventilazione, fumi che ristagnano, difficoltà di intervento dei soccorsi. Chi assicura un box interrato con deposito di materiali dovrebbe dichiararlo con onestà, perché una reticenza sul contenuto può ritorcersi contro in fase di liquidazione.

L'auto nel box: quale polizza paga se brucia

Qui si concentra l'errore più comune. Se un incendio parte dal box e distrugge l'auto parcheggiata dentro, il veicolo non lo rimborsa la polizza incendio del box né quella della casa: lo copre la garanzia incendio della polizza auto, che è una garanzia accessoria facoltativa (spesso venduta insieme al furto). Chi ha solo l'RC obbligatoria e nessuna garanzia incendio sul veicolo, se l'auto brucia in garage, non prende nulla per la vettura.

Il ragionamento vale al contrario per le mura. Se è l'auto a prendere fuoco, magari per un corto all'impianto elettrico del veicolo, e le fiamme danneggiano il box e la palazzina, il danno al fabbricato lo gestisce la polizza incendio dell'immobile e, per i danni propagati ai vicini, la garanzia ricorso terzi. Due mondi che si toccano ma restano distinti: l'auto sta nella sua polizza, il box nella sua. Tenere entrambe le garanzie incendio attive, quando in garage si custodisce un mezzo di valore, è la scelta prudente.

Box come deposito e magazzino: cosa succede alle cose custodite

Molti garage non ospitano più l'auto ma diventano cantine, ripostigli, mini-magazzini per artigiani. Bici da corsa, attrezzi professionali, arredi, scorte di un'attività: valori che possono superare quello delle mura. La polizza incendio del box copre il contenuto solo se è previsto un massimale dedicato al contenuto, distinto da quello del fabbricato.

• Mura, basculante, impianto elettrico e portone: rientrano nel valore fabbricato del box
• Contenuto privato (bici, attrezzi, arredi, pneumatici): coperto solo con massimale contenuto dichiarato
• Merci e scorte di un'attività custodite in garage: vanno assicurate come contenuto commerciale, non domestico
• Beni di terzi in deposito (l'attrezzo dell'amico, la moto del figlio): quasi sempre esclusi se non nominati

Box in condominio: la polizza del fabbricato lo comprende?

Se i box fanno parte del condominio, la polizza globale fabbricati stipulata dall'assemblea può coprire anche le autorimesse in quanto porzioni dell'edificio. Ma attenzione a due cose. La prima: la polizza condominiale assicura le strutture e le parti comuni, non il contenuto privato del tuo box, che resta a carico tuo. La seconda: il massimale condominiale è calcolato sul valore di ricostruzione dell'intero stabile e ripartito, quindi in caso di sinistro grave può non bastare a rifare tutto senza applicazione della regola proporzionale.

Vale la pena chiedere all'amministratore copia della polizza e verificare se le autorimesse sono incluse e con quali limiti. Dove il box è di proprietà esclusiva ma dentro il condominio, spesso la copertura migliore è quella a doppio strato: la condominiale sulle strutture, una polizza individuale sul contenuto e sui rischi non compresi. Il tema dei rapporti tra polizza condominiale e polizza del singolo è lo stesso che si presenta per gli appartamenti, e va chiarito prima del sinistro, non dopo.

Scoppio in garage: bombole, gas e carburanti

Il garage è anche il luogo dove più facilmente si materializza il rischio scoppio, non solo incendio. Una bombola GPL per il barbecue, una tanica di benzina, i vapori di carburante che ristagnano in un locale interrato senza aerazione: basta una scintilla, un contatto elettrico, per innescare un'esplosione. La garanzia scoppio, che nella polizza incendio e scoppio è quasi sempre abbinata all'incendio, copre proprio il dirompersi improvviso di contenitori per eccesso di pressione e le esplosioni.

Sul piano pratico conviene ridurre il rischio prima ancora di assicurarlo: non stoccare carburanti oltre lo stretto necessario, tenere le bombole all'esterno o in locali aerati, non trasformare il box in un magazzino di solventi. Alcune compagnie, per box adibiti a deposito di materiali particolari, chiedono informazioni specifiche prima di assumere il rischio. Dichiararle è nel tuo interesse: una copertura assunta correttamente è una copertura che paga.

Domande frequenti

Il box è coperto dalla polizza incendio di casa? Non in automatico. Se è nello stesso stabile ed è pertinenza, spesso rientra nel fabbricato assicurato, ma quando è distaccato o su un altro civico va dichiarato a parte con la sua somma. In caso di dubbio, farlo indicare per iscritto nella scheda di polizza con indirizzo e superficie.

Se brucia l'auto parcheggiata in garage, chi paga? L'auto la rimborsa la garanzia incendio della polizza auto, non quella della casa né quella del box. È una garanzia accessoria facoltativa: chi ha solo l'RC obbligatoria non ha copertura sul veicolo. Il danno alle mura del box lo gestisce invece la polizza incendio dell'immobile.

La polizza copre gli attrezzi e le bici che tengo nel box? Solo se è previsto un massimale per il contenuto, distinto dal valore delle mura. Il contenuto di un garage usato come deposito va dichiarato con un valore congruo, altrimenti resta scoperto o soggetto a riduzione proporzionale del rimborso.

Il box condominiale è già assicurato dalla polizza del palazzo? Può esserlo per le strutture, se la polizza globale fabbricati include le autorimesse, ma non copre il tuo contenuto privato. Conviene chiedere copia della polizza all'amministratore e integrare con una copertura individuale su contenuto e rischi non compresi.

Lo scoppio di una bombola in garage è coperto? Sì, la garanzia scoppio abbinata all'incendio copre il dirompersi improvviso di contenitori per eccesso di pressione e le esplosioni da gas. Resta comunque prudente non stoccare carburanti e bombole in locali interrati poco aerati e dichiarare alla compagnia i depositi particolari.